Müşterilerin finansal verilerini, API’ler aracılığıyla üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcılarla güvenli şekilde paylaşabildiği bankacılık modelidir.
Açık piyasa işlemleri, merkez bankasının likiditeyi ve kısa vadeli faizleri yönetmek için menkul kıymet alım-satımı yaptığı para politikası aracıdır.
Açık rıza, belirli bir konuya ilişkin, bilgilendirilmeye dayanan ve özgür iradeyle açıklanan veri işleme iznidir.
Aidatsız kredi kartı, bankanın kart kullanımına karşılık yıllık kart aidatı (üyelik ücreti) tahsil etmediği; ancak çoğu zaman puan/indirim gibi bazı avantajların kapsamı veya koşulları standart kartlara göre farklı olabilen kredi kartı türüdür.
Dış ticarette, bir bankanın alıcı adına satıcıya belirli belgelerin ibrazı karşılığında ödeme yapacağını taahhüt ettiği ödeme yöntemidir.
Aktif, bilançoda işletmenin sahip olduğu varlıkları ve alacakları gösteren kalemler toplamıdır.
Altın hesabı, gram altın cinsinden bakiye tutulan ve altın alım-satımının bankacılık kanallarıyla yapılabildiği vadesiz hesap türüdür. Tasarrufların altın değerinde izlenmesini ve fiziki çalınma riski olmadan altın alım-satımı yapılmasına olanak sağlar.
AML (Anti-Money Laundering), kara para aklama ile mücadele kapsamında risk izleme, müşteri tanıma ve şüpheli işlem bildirimlerini içeren süreçler bütünüdür.
Borç alınan veya yatırıma dönüştürülen tutarın, üzerine eklenen faiz veya komisyonlar hariç olan net miktarıdır.
Anlık ödeme ya da FAST, para transferinin 7/24 saniyeler içinde karşı hesaba geçtiği gerçek zamanlı ödeme işlemidir.
Farklı yazılımların birbirleriyle veri paylaşmasını ve iletişim kurmasını sağlayan uygulama programlama arayüzüdür.
Kredi kartı ekstresindeki dönem borcunun gecikmeye düşmemesi için ödenmesi gereken minimum tutarı ifade eder.
Banka kartı veya mobil doğrulama ile para çekme-yatırma ve temel bankacılık işlemlerinin yapılabildiği otomatik vezne makinesidir.
Bir ticari senedin (çek, senet vb.) ödenmemesi durumunda bankanın veya bir üçüncü kişinin ödeme sorumluluğunu üzerine almasıdır.
Henüz hak edilmemiş veya vadesi gelmemiş bir tutarın, ileride mahsup edilmek üzere önceden ödenmesidir.
Aydınlatma metni, kişisel verilerin işlenme amaçları ve haklar hakkında ilgili kişiyi bilgilendiren KVKK kapsamındaki metindir.
Bir hesapta bulunan mevcut para miktarını veya bir borçtan geri kalan tutarı ifade eden terimdir.
Banka, mevduat veya fon toplayıp kredi kullandırma ve ödeme hizmetleri sunma yetkisine sahip finansal kuruluştur.
Banka dekontu, yapılan para transferi veya tahsilat işlemini gösteren resmi işlem belgesidir.
Bir müşterinin banka nezdinde para saklamak, transfer etmek veya yatırım yapmak amacıyla açtırdığı kayıtlı hesaptır.
Banka kartı (debit kart), bağlı olduğu vadesiz hesaptaki bakiye kadar harcama ve para çekme imkânı sağlayan karttır.
Bankanın sunduğu hizmetler veya yaptığı işlemler karşılığında hesaptan aldığı ücret ya da vergilerdir.
Banka komisyonu, bankanın sunduğu hizmet karşılığında tahsil ettiği ücret veya oran bazlı bedeldir.
Banka sözleşmesi, bankacılık hizmetlerinin koşullarını ve tarafların hak-yükümlülüklerini düzenleyen yasal belgedir.
Bankanın sunduğu ürün ve hizmetler için uyguladığı güncel faiz, ücret ve komisyon oranlarını gösteren listedir.
Bankacılık para, kredi ve sermaye yönetimi ile bu alandaki her türlü aracılık faaliyetini kapsayan finansal hizmetler bütününü ifade eder.
Bankaların kuruluş, faaliyet ve denetimlerine ilişkin usul ve esasları düzenleyen temel kanundur.
Bankalararası piyasa, bankaların kısa vadeli likidite fazlası veya açığını birbirinden borçlanarak yönettiği piyasadır.
Basit faiz, faizin yalnızca anapara üzerinden hesaplandığı faiz yöntemidir.
BDDK, Türkiye’de bankacılık sektörünün düzenlenmesi ve denetlenmesinden sorumlu idari otoritedir.
Tasarruf etmeyi ve emeklilik döneminde ek gelir sağlamayı hedefleyen devlet katkılı tasarruf sistemidir.
BIC/SWIFT Kodu, uluslararası para transferlerinde bankaları tanımlayan 8 veya 11 karakterli banka kimlik kodudur.
Bir iişletmenin belirli bir tarihteki varlıklarını, borçlarını ve özkaynağını gösteren finansal tablodur.
Bileşik faiz, faizin anaparaya eklenerek sonraki dönemlerde faiz getirmesiyle hesaplanan faiz yöntemidir.
Bireysel hesap, gerçek kişilerin bankada kendi adlarına açtıkları vadesiz veya vadeli hesap türlerini ifade eder.
Bankaların gerçek kişilere tüketim, konut veya araç alımı gibi ihtiyaçları için verdiği kredi türüdür.
Birikim, gelirden harcamalar çıkarıldıktan sonra ayrılan ve zaman içinde biriktirilen para veya varlık toplamıdır.
Biyometrik doğrulama, parmak izi, yüz veya iris gibi biyometrik verilerle kimlik doğrulama yapılmasıdır.
Blok zincir, işlemlerin dağıtık bir defterde kriptografik olarak zincirlenerek kaydedildiği kayıt teknolojisidir.
Bir hesap üzerindeki tasarruf yetkisinin, borç veya güvenlik gerekçesiyle durdurulmasıdır.
Hesaptaki paranın çeşitli nedenlerle harcanmasına veya çekilmesine izin verilmeyen kısmıdır.
Mevcut bir kredi borcunun ödeme tarihinin banka onayıyla ileri bir tarihe ötelenmesidir.
Borç kapatma, mevcut kredi veya kart borcunun tamamının ödenerek hesabın borçsuz hale getirilmesidir.
Borç transferi, mevcut kredi kartı veya kredi borçlarının başka bir bankaya taşınarak yeniden kredilendirilmesi işlemidir.
Banka ve sigorta şirketlerinin sundukları kredi, komisyon ve hizmet bedellerinden elde ettikleri gelirler üzerinden hesaplanan bir gider vergisidir.
Kullanıcıların insan mı yoksa bot mu olduğunu ayırt eden dijital güvenlik testidir.
Cayma hakkı, tüketicinin belirli sözleşmelerde gerekçe göstermeden yasal süre içinde sözleşmeden vazgeçebilmesidir.
Kart sahibinin itirazı üzerine işlemin kurallar çerçevesinde iptal edilerek tutarın geri alınması sürecidir.
Bankaların müşteri hizmetlerinde kullandığı, yapay zeka tabanlı otomatik yanıt sistemidir.
Müşterilerin telefon üzerinden bankacılık desteği aldığı iletişim birimidir.
İki yabancı para birimi arasındaki paritenin, üçüncü bir para birimi (genellikle Dolar) üzerinden hesaplanmasıdır.
Çek, keşidecinin bankaya belirli bir tutarı lehdara ödemesi için verdiği ödeme emrini içeren kambiyo senedidir.
Çek bozdurma, vadesi gelmiş veya uygun koşullarda vadesi gelmemiş çekin nakde çevrilmesi işlemidir.
Çek defteri, bankanın hesap sahibine verdiği ve çek düzenlemek için kullanılan yaprak setidir.
Hukuki geçerliliği olan sözleşme ve makbuzlar üzerinden alınan resmi vergidir.
Dış ticaret finansmanı, ithalat ve ihracat işlemlerinin nakit akışını desteklemek için sunulan kredi ve garanti ürünleridir.
Dijital bankacılık, bankacılık işlemlerinin internet, mobil ve diğer dijital kanallar üzerinden yapılmasıdır.
Dijital imza, elektronik ortamda kimliği doğrulayan ve belgenin bütünlüğünü sağlayan kriptografik imzadır.
Ödemeler ve diğer bankacılık işlemleri için internet/mobil kanallar üzerinden verilen otomatik işlem talimatıdır.
Türk lirasının blok zincir tabanlı dijital versiyonudur. Geliştirme çalışmaları TCMB tarafından yürütülmektedir.
Donuk alacak, tahsilinde gecikme veya risk oluştuğu için yakından izlenen ve sınıflandırılan kredi alacağıdır.
Kredi kartının hesap kesim tarihine kadar oluşan borç ve alacak kayıtlarının bakiyesi ile önceki hesap özeti bakiyesinin toplamını ifade eder.
Döviz, yabancı ülke para birimlerini ve bu para birimleriyle yapılan işlemleri ifade eder.
Bankanın müşterisinden döviz alıp karşılığında TL ödemesi işlemidir.
Döviz hesabı, yabancı para birimi cinsinden bakiye tutulabilen banka hesabıdır.
Bankanın müşterisine TL karşılığında yabancı para satması işlemidir.
Döviz tevdiat hesabı, döviz cinsinden açılan ve döviz bakiyesi tutulan mevduat hesabıdır.
Döviz transferi, yabancı para cinsinden paranın yurt içi veya yurt dışına gönderilmesi işlemidir.
Kredinin yıllık maliyetini tüm masraf ve vergiler dahil gösteren gerçek faiz oranıdır.
Farklı bankalar arasındaki TL para transferinin ödeme sistemleri üzerinden yapılmasına olanak sağlayan sistemdir.
Asıl kredi kartı sahibinin onayıyla asıl kredi kartına bağlı olarak başka bir kişiye verilen ve aynı limiti kullanan karttır.
Ekspertiz ücreti, özellikle ipotekli kredilerde taşınmaz değerlemesi için alınan değerleme hizmet bedelidir.
Ekstre, hesap hareketlerini, harcamaları ve borç durumunu gösteren dönem dökümüdür.
Ekstre kesim tarihi, kredi kartı döneminin kapandığı ve dönem borcunun oluştuğu tarihi ifade eder.
Elektronik sözleşme, tarafların elektronik ortamda onaylayarak kurduğu ve hukuki sonuç doğuran sözleşmedir.
Emekli promosyonu, emekli maaşını bankadan alma taahhüdü karşılığında bankanın sunduğu nakit ve/veya avantaj paketidir.
Engelsiz bankacılık, farklı engel gruplarının bankacılık hizmetlerine erişimini kolaylaştıran ürün, kanal ve süreçlerin bütünüdür.
Bir kredi borcunun vadesinden önce tamamen ödenerek kapatılması işlemidir.
Kredi taksitlerinin vadesinden önce kısmen veya tamamen ödenmesi işlemidir.
Krediyi vadesinden önce kısmen ya da tamamen kapattığınızda, bankanın erken kapanan tutar üzerinden ve yasal üst sınırları aşmayacak şekilde talep edebildiği tazminat/masraf kalemidir.
Faiz geliri, bir kişi veya kurumun mevduat, tahvil/bono, repo gibi faiz getiren yatırımlardan ya da kredi kullandırarak (alacak faizi) elde ettiği faiz kaynaklı kazançtır.
Faiz gideri, borçlanma veya kredi kullanımı nedeniyle ödenen faiz maliyetidir.
Faiz indirimi, belirli koşullarda uygulanan faiz oranının düşürülmesi veya indirimli faiz uygulanmasıdır.
Borç alınan veya yatırılan para için ödenecek bedelin anaparaya oranıdır.
Mevduat faizi üzerinden banka tarafından kesilip devlete ödenen vergidir.
Vadeli alacakların bir şirkete devredilerek nakde çevrilmesi işlemidir.
Fonların 7/24 anlık ve kesintisiz transfer edilmesini sağlayan sistemdir.
Fatura ödeme, elektrik, su, doğal gaz gibi düzenli borçların bankacılık kanallarıyla tahsil edilmesi işlemidir.
Felaket kurtarma, kritik bankacılık sistemlerinin kesinti sonrası yedek merkezden devreye alınmasını sağlayan iş sürekliliği planlamasıdır.
Para transferi, yatırım veya kredi gibi ekonomik değer yaratan her türlü bankacılık eylemidir.
Finansman, bir faaliyet veya satın alım için gerekli kaynağın kredi, özkaynak veya alternatif yöntemlerle sağlanmasıdır.
Findeks raporu (Findeks Risk Raporu), Kredi Kayıt Bürosu (KKB) Findeks altyapısında yer alan verilerle hazırlanan; aktif kredileriniz ve son 5 yılda kapanmış kredilerinizin ödeme geçmişi, limit–borç durumu ve çoğu durumda Findeks Kredi Notu gibi özet göstergeleri bir arada sunan rapordur.
Fintek, finansal hizmetlerde teknoloji odaklı yenilikçi ürün ve çözümler geliştiren şirket ve ekosistemi ifade eder.
Fonlama, bankanın kaynak temin etmesi ve bu kaynakları kredi/menkul kıymet gibi alanlarda değerlendirmesi sürecidir.
Foreks, döviz çiftleri başta olmak üzere çeşitli finansal enstrümanlarda kaldıraçlı işlem yapılabilen uluslararası piyasalardır.
Gayrinakdi kredi, bankanın nakit ödeme yapmadan teminat mektubu, akreditif gibi taahhütlerle risk üstlendiği kredi türüdür.
Gecikme faizi, vadesinde ödenmeyen borç için gecikme süresi boyunca uygulanan faizdir.
Gecikme zammı, bazı kamu alacaklarında vadesinde ödenmeyen tutara uygulanan yasal zam oranıdır.
Gelir tablosu, belirli bir dönemdeki gelir, gider ve kârlılığı gösteren finansal tablodur.
Bir kredinin taksit tutarlarını, vadelerini ve toplam geri ödeme tutarını gösteren plandır.
Görüntülü görüşme, müşterinin banka temsilcisiyle video bağlantısı üzerinden görüşerek kimlik doğrulama, müşteri edinimi veya destek süreçlerini uzaktan ve güvenli biçimde tamamlamasını sağlayan dijital bankacılık hizmetidir.
24 saat içerisinde yapılabilecek toplam işlem tutarının üst sınırıdır.
Güvenli ödeme, ödemede kimlik doğrulama ve dolandırıcılık önleme kontrolleriyle işlem riskini azaltan ödeme yaklaşımıdır.
Haciz, bir borcun tahsili amacıyla borçlunun malvarlığına veya alacaklarına (ör. banka hesabındaki para, maaş, taşınır/taşınmaz) icra müdürlüğü kararıyla yasal olarak el konulması ve gerektiğinde paraya çevrilmesi işlemidir.
Kartınızla veya hesabınızla yapılan bir işlemin tutarını, zamanını ve harcama yapılan iş yeri bilgilerini içeren mesajın, push/SMS/e-posta üzerinden anlık olarak tarafınıza iletilmesi işlemidir.
Havale, aynı banka içindeki hesaplar arasında yapılan para transferi işlemidir.
Hesaba para yatırma, nakit veya transfer yoluyla bir banka hesabına para girişinin yapılması işlemidir.
Hesap birleştirme, aynı kişiye ait birden fazla hesabın tek bir yapı altında konsolide edilmesi veya kapatılarak tek hesaba aktarılmasıdır.
Hesap hareketleri, bir hesaba ait giriş-çıkış işlemlerinin zaman sıralı kaydıdır.
Hesap işletim ücreti, bankanın belirli hesap türleri için hizmet karşılığı tahsil edebildiği ücret kalemidir.
Hesap kapatma, banka hesabının talep üzerine kapatılarak kullanımının kalıcı olarak sona erdirilmesi işlemidir.
Hesap numarası, bankada açılan hesabı bankanın kendi sisteminde tanımlayan yerel (ulusal) numaralandırma bilgisidir ve para transferlerinde çoğu zaman IBAN’ın içinde yer alır.
Hesap özeti, belirli bir dönem için hesap hareketlerinin ve bakiyenin özetlendiği belgedir.
Hesaplama aracı, faiz, taksit, geri ödeme veya getiri gibi finansal tutarları otomatik hesaplamak için kullanılan dijital araçtır.
Hesaptan para çekme, hesap bakiyesinin nakit olarak veya başka bir kanala aktarım yoluyla çekilmesi işlemidir.
IBAN, uluslararası para transferlerinde hesabı tanımlayan ve ülke kodu dâhil standart yapıda oluşturulan hesap numarasıdır. Para transferlerinin hızlı ve doğru bir şekilde gerçekleşmesini sağlar.
Ödemenin alıcının IBAN numarasına transfer yapılarak gerçekleştirilmesidir.
IVR (Sesli Yanıt Sistemi), çağrı merkezinde tuşlama veya sesli komutla işlemlerin yönlendirildiği otomatik yanıt altyapısıdır.
İade, yapılan bir ödeme veya tahsilatın kural ve koşullara göre geri çevrilerek tutarın geri ödenmesidir.
İhracat kredisi, ihracatçıların üretim, hammadde/tedarik, sevkiyat ve tahsilat süreçlerindeki finansman ihtiyacını karşılamak için bankalar veya ilgili kurumlar tarafından sağlanan, ihracat gelirleriyle geri ödemesi planlanan kredi türüdür.
İhtiyaç kredisi, bireylerin eğitim, sağlık, ev eşyası, tatil gibi kişisel ihtiyaçlarını karşılamak üzere bankalardan kullandığı, genellikle taksitli ve belirli vadeli nakit kredi türüdür.
İnternet bankacılığı, bankacılık işlemlerinin web tarayıcısı üzerinden güvenli şekilde yapılmasını sağlayan dijital kanaldır.
İpotek, bir alacağın teminatı olarak taşınmaz üzerine konulan ve tapuya tescil edilen rehin hakkıdır.
İskonto, vadesi gelmemiş alacağın vade sonundan önce nakde çevrilmesi karşılığında uygulanan indirim/peşin ödeme kesintisidir.
İşlem iptali, yapılan bir transfer veya ödeme işleminin kurallar kapsamında geri alınarak iptal edilmesidir.
İşlem limiti, belirli bir kanal veya işlem türünde uygulanacak azami tutar sınırıdır.
İşlem saati biir bankacılık işleminin (özellikle EFT, döviz transferi, menkul kıymet gibi) aynı gün işleme alınması, değerlenmesi (valör) veya tamamlanması için bankanın/ödeme sisteminin geçerli kabul ettiği zaman aralığıdır.
İthalat kredisi, ithalatçıların yurt dışından mal veya hizmet alımında mal bedeli ödemesini finanse etmek ya da ödeme vadesini yönetmek için bankalardan kullandığı, çoğu zaman dış ticaret belgeleri ve ödeme yöntemi (akreditif, vesaik vb.) ile ilişkilendirilen kredi türüdür.
Kambiyo, bankacılıkta en genel anlamıyla yabancı para (döviz) ve dövize bağlı araçlarla ilgili alım–satım ve ödeme işlemlerini ifade eder.
Kambiyo vergisi, döviz (kambiyo) alım-satım işlemlerinde kambiyo satış tutarı üzerinden alınan ve uygulamada “kambiyo vergisi” diye anılan BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) kesintisidir.
Kâr payı, katılım bankacılığında fon kullandırma gelirlerinden hesap sahiplerine yansıtılan getiri payıdır.
Kâr payı oranı, katılım hesabında beklenen veya gerçekleşen getirinin oran olarak ifade edilmesidir.
Karşılık, olası zarar ve riskler için ayrılan gider/rezerv tutarıdır.
Karşılıksız çek, ibraz edildiğinde hesapta yeterli bakiye olmadığı için ödenemeyen çektir.
Kart aidatı, kredi kartı için yıllık veya dönemsel olarak tahsil edilebilen üyelik ücretidir.
Kart borcu, kredi kartı ile yapılan harcamalar ve nakit avansların toplam geri ödeme yükümlülüğüdür.
Kart iptali, kredi kartı veya banka kartının güvenlik, kayıp/çalıntı ya da müşteri talebi gibi nedenlerle kullanıma kapatılarak geçersiz hale getirilmesi işlemidir.
Kart kapatma, kredi kartı hesabının tamamen sonlandırılarak kullanımın kalıcı şekilde kapatılmasıdır.
Kart limiti, kredi kartıyla yapılabilecek toplam harcama üst sınırını ifade eder.
Banka ve kredi kartlarının çıkarılmasınaı kullanımını, takas ve mahsup işlemlerini düzenleyen yasal ve düzenleyici çerçevedir.
Katılım bankası tasarruf sahiplerinden toplanan fonları faizsiz finansman prensipleri dâhilinde ticaret ve sanayide değerlendiren, oluşan kâr ve zararı tasarruf sahipleriyle paylaşan banka türüdür.
Katılım hesabı en az bir ay vadeli olarak açılan ve kâra ortak olma prensibi çerçevesinden vade sonunda getirinin paylaşıldığı bir hesap türüdür. Bu hesap türü üzerinden toplanan fonlar; mal ve hizmet satışı, ticaret, ortaklık gibi gerçek bir değere dayanan faiz içermeyen yöntemlerle ticari faaliyetlerin finansmanı için kullandırılır. .
Bir borçlunun borcunu ödememesi halinde, üçüncü bir kişinin bu borcu ödemeyi bankaya karşı taahhüt etmesidir.
Kimlik avı (phishing), bankadan/e-devletten geliyormuş gibi görünen sahte e-posta, SMS, arama veya web sitesi üzerinden kullanıcıyı kandırıp şifre, kart bilgisi, doğrulama kodu (OTP) veya kimlik bilgilerini ele geçirmeyi hedefleyen dolandırıcılık yöntemidir.
Banka şubeleri veya ortak alanlarda bulunan dokunmatik ekranlı cihazlar üzerinden sunulan self-servis bankacılık hizmetidir.
Değerli eşya ve belgelerin banka kasalarında güvenli bir şekilde saklanması için müşterilere sunulan kiralama hizmetidir.
KKDF, bazı kredi/finansman işlemleri ve vadeli ithalatta, mevzuatta belirlenen oranlarda uygulanan fon kesintisidir.
Vadesiz hesabınızda yeterli bakiye yokken bankanın tanımladığı limit dâhilinde hesabınızın eksi bakiyeye geçerek kısa vadeli borçlanma yapmanıza imkân veren, faiz işletilen kredili hesap ürünüdür.
Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler; yıllık çalışan sayısı ve mali bilançosu belirli sınırların altında kalan ekonomik birimlerdir.
Küçük ve orta ölçekli işletmelerin yatırım, hammadde veya işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla verilen özel finansman türüdür.
IBAN yerine cep telefonu, TCKN veya e-posta gibi bilgilerin banka hesabıyla eşleştirilmesini sağlayan sistemdir.
Konut kredisi, konut satın alma veya teminatlı konut finansmanı amacıyla verilen uzun vadeli kredi türüdür.
Bir bankanın müşterisine belirli bir vade ve faiz oranı karşılığında, geri ödenmek üzere sağladığı satın alma gücü veya nakit kaynağıdır.
Müşterinin bir kredi ürününden yararlanmak amacıyla bankaya yaptığı resmi talep ve değerlendirme sürecidir.
Kullanılan kredinin anaparası, faizi ve varsa diğer masrafları dahil olmak üzere bankaya geri ödenmesi gereken toplam tutardır.
Kredi faizi, bankadan kullanılan kredinin anaparası üzerinden, kredi vadesi boyunca finansman maliyeti olarak hesaplanan ve taksitlere/ödemelere yansıtılan faiz tutarıdır.
Kredi kartı, belirlenen limit dâhilinde harcama ve taksitlendirme imkânı sağlayan, sonradan ödeme esaslı karttır.
Kredi limiti, kullandırılabilecek azami kredi veya kredi kartı harcama tutarıdır.
Kredi notu, kişinin finansal geçmişine göre hesaplanan ve kredi riskini gösteren puanlamadır.
Bankanın yaptığı risk değerlendirmesi sonucunda, kredi başvurusunun olumlu sonuçlanması ve fonun kullandırılmaya hazır hale gelmesidir.
Kredi riski, borçlunun yükümlülüğünü yerine getirememesi nedeniyle bankanın zarar etme olasılığıdır.
Kredi sonucu, kredi başvurusunun onay, ret veya ek belge gibi durumlarla neticelenmesidir.
Onaylanan kredi limitinin müşterinin kullanımına sunulması ve ilgili hesaplara tanımlanması işlemidir.
Ödeme güçlüğü çeken veya güncel faiz oranlarından yararlanmak isteyen müşteriler için kredi şartlarının yeniden düzenlenmesi işlemidir.
Vadesiz hesapta para olmasa dahi bankanın belirlediği limit dahilinde nakit çekme veya harcama yapma imkanı veren kredi türüdür.
Kripto varlık, blok zincir üzerinde oluşturulan ve dijital ortamda saklanıp transfer edilebilen değer birimini ifade eder.
Sisteme giriş yapan kişinin gerçek hak sahibi olduğunu kanıtlamak için kullanılan (parola, OTP, biyometri vb.) güvenlik yöntemidir.
Kur, bir para biriminin başka bir para birimi cinsinden değerini gösteren oranıdır.
Kur farkı, dövizli bir işlemde kurun değişmesi nedeniyle işlem tutarının TL karşılığında ortaya çıkan artış veya azalışı ifade eder (ör. borç/ alacak tutarının kur değişimiyle farklılaşması).
KYC ya da Müşterini Tanı; finansal kuruluşların, suç gelirlerinin önlenmesi amacıyla müşterilerinin kimlik bilgilerini ve faaliyetlerini doğrulama sürecini ifade eder.
Leasing, bir varlığın mülkiyeti kiralayanda kalmak üzere kullanım hakkının belirli süre için kiracıya devredildiği finansman yöntemidir.
Bir varlığın değerinden fazla kaybetmeden, hızlı ve kolay bir şekilde nakit paraya dönüştürülebilme yeteneğidir.
Bir bankanın veya şirketin vadesi gelen nakit yükümlülüklerini karşılayacak düzeyde likit varlığa sahip olmama ihtimalidir.
Likidite yönetimi, bankanın ve işletmenin günlük nakit giriş-çıkışlarını planlayarak ödeme yükümlülüklerini zamanında yerine getirebilmesi için fonlama kaynaklarını, vade uyumunu ve nakit rezervlerini etkin şekilde yönetme sürecidir.
Limit artışı, kart veya hesap için tanımlı işlem/harcama limitinin yükseltilmesidir.
Limit aşımı, tanımlı limitin üzerinde işlem yapılması veya limitin yetersiz kalması durumudur.
Limit güncelleme, tanımlı limitlerin müşteri talebi veya risk değerlendirmesine göre yeniden belirlenmesidir.
Limit tahsisi, kredi veya kart için kullanılabilir limitin banka tarafından tanımlanması ve atanmasıdır.
Kredi miktarının, teminat olarak gösterilen varlığın (genellikle gayrimenkul) ekspertiz değerine olan yüzdesel oranıdır.
MASAK, Türkiye’de kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadelede mali istihbarat ve bildirim süreçlerini yürüten kurumdur.
Masraf iadesi, belirli koşullarda alınan ücret/masrafın müşteriye geri ödenmesi işlemidir.
Bir ülkenin para politikasını yöneten, para basma yetkisine sahip ve bankacılık sistemini düzenleyen ana kuruluştur.
Merkez Bankası tarafından ihraç edilen ve itibari paranın dijital biçimi olarak ödeme ve transferlerde kullanılmak üzere tasarlanan resmî dijital para türüdür.
Geri ödenmek üzere bankaya yatırılan ve genellikle faiz veya kâr payı getirisi sağlayan para birikimidir.
Bankanın, müşterisinin hesabındaki parayı belirli bir süre kullanması karşılığında ona ödediği getiri bedelidir.
Bankaların iflası durumunda, şahıs hesaplarındaki paranın belirli bir tutara kadar devlet güvencesi altında olmasıdır.
Çok Faktörlü Doğrulama; güvenliği artırmak için giriş sırasında şifreye ek olarak SMS veya mobil onay gibi yöntemlerin kullanılmasıdır.
Mobil bankacılık, bankacılık işlemlerinin mobil uygulama üzerinden güvenli şekilde yapılmasını sağlayan dijital kanaldır.
Mobil cüzdan, kart bilgilerini veya ödeme araçlarını telefonda saklayıp temassız/online ödeme yapmayı sağlayan dijital cüzdandır.
Mobil ödeme, telefon hattı veya mobil uygulama üzerinden ödeme yapılmasını sağlayan yöntemdir.
Bir bankanın, kendi şubesinin bulunmadığı başka bir ülkede veya şehirde finansal işlemlerini yürüten aracı bankadır.
İki taraf arasındaki hesap kayıtlarının birbirini tuttuğunun teyit edilmesi ve varsa farkların giderilmesi işlemidir.
Banka ile müşteri arasındaki ilişkinin kapsamını, haklarını ve yükümlülüklerini belirleyen yazılı yasal anlaşmadır.
Banka müşterilerinin taleplerini karşılayan, ürünler hakkında bilgi veren ve işlem süreçlerine destek olan banka çalışanıdır.
Borçlunun borcunu ödememesi durumunda, bankanın asıl borçluya gitmeden doğrudan kefilden borcu talep edebildiği kefalet türüdür.
Kredi kartı limitinin bir kısmının banka şubesi veya ATM’den nakit para olarak çekilerek kredilendirilmesi işlemidir.
Bankanın müşterisine doğrudan nakit para olarak kullandırdığı ve taksitler halinde geri ödenen kredi türüdür.
Nakit yönetimi bir işletmenin likiditesini nakit dengesini optimize etmek amacıyla, nakit giriş ve çıkışlarını stratejik olarak planlaması, izlemesi ve kontrol etmesi sürecidir. Nakit akışının takip edilmesini, ödemeler ve operasyonel giderler için likidite sağlamayı, atıl fonları değerlendirmeyi ve maliyet kontrolünü kapsar.
Net faiz marjı, bankanın faiz gelirleri ile faiz giderleri arasındaki farkın aktiflere oranla ifade edildiği kârlılık göstergesidir.
Yakın alan iletişimi, kısa mesafede temassız veri aktarımı sağlayan ve temassız ödeme gibi işlemlerde kullanılan teknolojidir.
Nostro hesabı, bir bankanın başka bir bankada kendi adına tuttuğu yabancı para hesabıdır.
Operasyonel risk, süreç, insan, sistem veya dış olaylardan kaynaklanan kayıp riskidir.
Birden fazla kişinin aynı hesapta yetki sahibi olduğu hesap türüdür.
Otomatik ödeme talimatı, fatura veya taksit gibi ödemelerin vade geldiğinde hesaptanya da kredi kartından otomatik yapılması için verilen talimattır.
Ödeme gecikmesi, borcun veya taksidin son ödeme tarihine kadar ödenmemesi durumudur.
Ödeme kuruluşu, mevzuat kapsamında ödeme hizmetleri sunmaya yetkili ve lisanslı finansal kuruluştur.
Ödeme planı, borcun hangi tarihlerde ve hangi tutarlarla ödeneceğini gösteren takvimdir.
Para transferi ve ödemelerin takas, mutabakat ve iletimini sağlayan altyapı ve kurallar bütünüdür.
Ödeme talimatı, belirli bir ödemeyi banka hesabından/karttan belirlenen koşullarda gerçekleştirmek üzere verilen emirdir.
Ön ödemeli kart, yüklenen bakiye kadar harcama yapılabilen ve kredi limiti içermeyen kart türüdür.
Özel bankacılık, yüksek varlıklı müşterilere yatırım, portföy ve finansal planlama hizmetlerinin kişiselleştirilerek sunulmasıdır.
Toplam varlıklardan tüm borçlar çıkarıldıktan sonra kalan sermayedir.
Para çekme, hesap veya kart üzerinden nakit olarak fonun çekilmesi işlemidir.
Para gönderme, bir hesaptan başka bir hesaba transfer yoluyla fon çıkışı yapılması işlemidir.
Para politikası, merkez bankasının enflasyonu ve finansal istikrarı gözeterek faiz oranları, likidite yönetimi ve zorunlu karşılık gibi araçlarla para arzını ve finansal koşulları yönlendirme sürecidir.
Para yatırma, nakit veya transfer yoluyla hesaba para eklenmesi işlemidir.
Parite, iki para biriminin birbirine karşı değerini gösteren kur oranıdır.
Parola, kullanıcı hesabına erişim için belirlenen gizli karakter dizisidir.
Pasif, bilançoda işletmenin borçlarını ve özkaynağını gösteren kaynaklar toplamıdır.
PIN kodu (Personal Identification Number), banka veya kredi kartıyla yapılan işlemlerde kart sahibini doğrulamak için kullanılan, genellikle 4–6 haneli kişisel güvenlik şifresidir.
Politika faizi, merkez bankasının kısa vadeli faizleri yönlendirmek için belirlediği temel faiz oranıdır.
POS, mağazada kartla ödeme alınmasını sağlayan satış noktası terminali veya altyapısını ifade eder.
Harcamanın kesinleşmeden önce hesapta bekletildiği ön onay aşamasıdır.
Karekod okutarak kart gerektirmeden yapılan dijital ödemedir.
Refinansman, mevcut borcun daha uygun koşullarla yeniden finansman sağlanarak kapatılması ve yenilenmesidir.
Rehin, bir alacağın teminatı olarak taşınır mal veya hak üzerinde kurulan teminat hakkıdır.
Repo, menkul kıymetin geri alım taahhüdüyle satılması yoluyla kısa vadeli fonlama sağlayan işlemdir.
Kredi veya yatırımın zarar ihtimalleri açısından analiz edilmesidir.
Risk raporu, bir kişi veya işletmenin bankalar ve finans kuruluşlarındaki kredi/limit kullanımı, borç durumu ve ödeme performansını özetleyerek kredi riskini gösteren rapordur (Türkiye’de bireysel/ticari kullanımda en yaygın örnek Findeks/KKB Risk Raporu’dur).
Risk yönetimi, finansal ve operasyonel risklerin ölçülmesi, izlenmesi ve azaltılmasına yönelik süreçlerin bütünüdür.
Rotatif kredi, belirlenen limit içinde ihtiyaç oldukça kullanılabilen ve geri ödemeyle tekrar kullanılabilir duruma gelen ticari kredi türüdür.
Sanal kart, fiziksel bir kartı olmadan, genellikle ana kartınıza bağlı şekilde mobil/internet bankacılığından oluşturulan ve online alışverişlerde kullanılmak üzere ayrı kart numarası, son kullanma tarihi ve CVV bilgisi üreten dijital karttır.
Sanal POS, e-ticaret sitelerinde kartlı ödeme alınmasını sağlayan çevrim içi POS altyapısıdır.
Senet, belirli bir tutarın belirli tarihte ödeneceğine dair yazılı borç ikrarını içeren kambiyo senedidir.
Sermaye yeterliliği, bankanın risklerine karşı yeterli sermaye bulundurma düzeyini gösteren düzenleyici oranlardır.
Siber güvenlik, bilgi sistemlerinin yetkisiz erişim ve saldırılara karşı korunmasına yönelik teknoloji ve süreçler bütünüdür.
SMS OTP (Tek Kullanımlık Parola), işlem doğrulaması için SMS ile gönderilen tek seferlik güvenlik kodudur.
Son ödeme tarihi, borcun gecikmeye düşmeden ödenmesi gereken en son tarihtir.
Sosyal mühendislik, kişileri manipüle ederek gizli bilgileri elde etmeyi amaçlayan dolandırıcılık yöntemlerinin genel adıdır.
Spot kredi, genellikle kısa vadeli ve tek seferde kullandırılan nakit kredi türüdür.
Sukuk, bir varlığa veya projeye dayalı gelir akışına ortaklık sağlayan, İslami finans ilkelerine uygun kira sertifikasıdır.
SWIFT, uluslararası para transferlerinde bankalar arası mesajlaşmayı sağlayan küresel ağ ve standarttır.
Uluslararası transferlerin anlık izlenmesini sağlayan yeni SWIFT standardıdır.
Hesabın sadece yetkili kişi tarafından açılmasını sağlayan gizli koddur.
Şifre sıfırlama, unutulan veya güvenlik nedeniyle değişmesi gereken parolanın yeniden oluşturulması işlemidir.
Şube, bankanın müşterilere fiziksel ortamda hizmet verdiği hizmet noktasıdır.
Şube kodu, bankanın ilgili şubesini tanımlayan sayısal koddur.
Şüpheli işlem (STR), kara para aklama/terörün finansmanı şüphesi taşıyan işlemlerin yetkili otoriteye bildirilmesini ifade eder.
Tahsilat, alacağın nakit veya transfer yoluyla toplanması ve hesabın alacaklandırılması işlemidir.
Bankalar arası karşılıklı borç ve alacakların netleştirilmesi sürecidir.
Yasal sürede ödenmediği için kanuni takibe alınan kredi alacağıdır.
Taksit, bir borcun belirli periyotlarda parçalara bölünerek ödenen kısmıdır.
Taksit erteleme, kredi taksitlerinin belirli süre için ötelenmesi ve ödeme takviminin yeniden düzenlenmesidir.
Taksitli nakit avans, kredi kartı limitinden çekilen nakdin taksitler halinde geri ödenmesini sağlayan üründür.
Taşıt kredisi, araç satın alımı için kullandırılan ve genellikle araç rehniyle teminatlanan kredi türüdür.
TCMB, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın kısaltması olup para politikası ve ödeme sistemleri alanında yetkili otoritedir.
Temassız ödeme, kart veya mobil cihazın POS’a yaklaştırılmasıyla PIN girmeden/az etkileşimle gerçekleştirilen ödeme yöntemidir.
Temerrüt, borcun vadesinde ödenmemesi nedeniyle borçlunun gecikmeye düşmesi halidir.
Temerrüt faizi, temerrüde düşen borç için yasal veya sözleşmesel olarak uygulanan gecikme faizidir.
Temettü, bir şirketin dönem kârından, genel kurul kararıyla ortaklarına nakit veya bedelsiz pay şeklinde dağıttığı kâr payıdır.
Teminat, kredi riskini azaltmak için bankaya verilen nakit, menkul, taşınmaz veya garanti niteliğindeki güvence unsurudur.
Teminat mektubu, bankanın lehtara karşı müşterinin yükümlülüğünü yerine getirmemesi halinde ödeme yapacağını taahhüt ettiği gayrinakdi kredidir.
Ters repo, menkul kıymetin geri satım taahhüdüyle alınması yoluyla kısa vadeli yatırım yapılan işlemdir.
Ticari hesap, işletmelerin tahsilat, ödeme ve nakit yönetimi işlemleri için kullandığı banka hesabıdır.
Ticari kredi, işletmelerin işletme sermayesi veya yatırım ihtiyaçları için kullandığı kredi türüdür.
TMSF, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’nun kısaltması olup mevduat sigortası ve bazı çözümleme süreçlerinde yetkilidir.
Tokenizasyon, bir varlığın veya hakkın dijital tokenlara dönüştürülerek blok zincir üzerinde temsil edilmesidir.
Transfer limiti, belirli bir zaman diliminde yapılabilecek para transferi üst sınırıdır.
Tüketici kredisi, tüketicilere mal ve hizmet alımlarını finanse etmek üzere kullandırılan kredi türüdür.
Uyum (compliance), bankanın mevzuata, iç politikalara ve düzenleyici gerekliliklere uygun çalışmasını sağlayan süreçler bütünüdür.
Üye iş yeri, kartlı ödemeleri kabul etmek üzere banka/ödeme kuruluşu ile anlaşmalı işletmedir.
Üye iş yeri komisyonu, üye iş yerinin kartlı satışlarından banka/ödeme kuruluşuna ödediği hizmet bedelidir.
Vade, bir borcun veya yatırımın başlangıç ve bitiş tarihi arasındaki süreyi ifade eder.
Vadeli mevduat, belirli vade sonunda faiz getirisiyle birlikte geri ödenmek üzere bankaya yatırılan mevduattır.
Vadesiz hesap, para yatırma-çekme ve transfer işlemlerinin yapıldığı, vadesi olmayan banka hesabıdır.
Valör, bir işlemin faiz/getiri veya bakiye etkisinin başladığı değer tarihini ifade eder.
Valör tarihi, para transferi veya finansal işlemin değerlenmeye başladığı ve bakiyeye yansıdığı tarihtir.
Varlık Muhafızı, sermaye piyasalarında müşteri varlıklarının saklanması ve korunması hizmetini yürüten saklama kuruluşunu ifade eder.
Varlık Sahibi, finansal veya fiziksel bir varlık üzerinde mülkiyet hakkına sahip olan gerçek veya tüzel kişidir.
Varlık Yönetimi, varlıkların risk-getiri hedefleri doğrultusunda portföy yaklaşımıyla yönetilmesi hizmetidir.
Vekâletli hesap, hesap sahibinin verdiği vekâletle üçüncü kişinin hesap üzerinde belirli yetkilerle işlem yapabildiği hesaptır.
Vergi kesintisi, faiz veya gelir gibi ödemeler üzerinden mevzuata göre kaynakta yapılan vergi tahsilatıdır.
Veri güvenliği, müşteri ve işlem verilerinin gizlilik, bütünlük ve erişilebilirlik ilkeleriyle korunmasıdır.
Virman, aynı bankada aynı kişiye veya farklı kişiye ait hesaplar arasında yapılan para aktarımı işlemidir.
Vostro hesabı, bir bankanın başka bir bankada kendi adına değil karşı bankanın adına tuttuğu hesaptır.
Western Union, banka hesabı gerektirmeden belirli kurallar dâhilinde uluslararası para gönderme/alma hizmeti sunan transfer ağıdır.
Yabancı para hesabı, USD, EUR gibi yabancı para birimleri cinsinden bakiye tutulabilen banka hesabıdır.
Yatırım, gelecekte getiri elde etmek amacıyla sermayenin finansal veya reel varlıklara yönlendirilmesidir.
Yatırım Hesabı, menkul kıymet, fon veya benzeri sermaye piyasası araçlarının alım-satımı ve saklaması için açılan hesaptır.
Zaman damgası, elektronik bir verinin belirli bir zamanda var olduğunu ispatlayan ve bütünlüğünü destekleyen doğrulama kaydıdır.
Zorunlu karşılık, bankaların topladıkları fonların belirli bir oranını merkez bankasında tutmasını zorunlu kılan düzenlemedir.
İnternet üzerinden yapılan kartlı alışverişlerde, işlem güvenliğini sağlamak amacıyla SMS veya mobil onay kodu kullanılan bir doğrulama protokolüdür.